tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2008://24 2008-02-11T16:12:59Z 消費者金融の最新情報とニュースを紹介しています。グレーゾーンの廃止や過払い金返還など今後の消費者金融を考察 Movable Type 3.33-ja tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2008://24.232 2008-02-11T16:11:37Z 2008-02-11T16:12:59Z

消費者金融会社各社がここにきて大幅に貸出残高が急減している。 原因は、貸金業規制...

アパート経営　失敗 家計診断]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.196 2007-12-10T03:28:48Z 2007-12-10T03:31:28Z

多重債務の無料相談会が10日から一斉に開始される。 1週間、日本弁護士連合会、日...

借金返済術 借金返済方法]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.195 2007-12-05T07:16:36Z 2007-12-05T07:18:53Z

金融庁の発表によると、多重債務者の数が去年に比べて90万人も減ったそうだ。そんな...

激安 コスメ 激安 インテリア]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.194 2007-12-02T21:07:22Z 2007-12-02T21:11:11Z

クレジット会社も消費者金融と同様、大幅な路線変更とルール変更に戸惑いを見せていま...

ベトナム投資信託 ベトナム株・投資信託入門]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.165 2007-09-02T15:21:02Z 2007-09-02T15:24:53Z

過払い金は「資産」だそうです。茨城県の茨城租税債権管理機構が武富士相手に訴訟を起...

こちらを参考にして下さい。 消費者金融などへの過払い金が資産になるという考えは過去にもありました。神奈川県や兵庫県で租税滞納者の過払い金を差押えが行われているからです。茨城租税債権管理機構は武富士に過払い金を差し押さえ、支払うを求めていましたが、拒否され続けていたことから今回の提訴に踏み切ったようです。 意外と知られていない事実ですが、滞納していた税金は自己破産しても免責になることはありません。それならば滞納していた分の補填にあてても良いと思うかもしれませんが、それは全ての借金がなくなっていたらの話。もし滞納者が武富士の他に借りていて、その金額は過払い金返還請求をしても160万円以上残っていたらどうなるのでしょう。確かに税金が最優先というのは決まりごとですから仕方ないのかもしれませんが。 ]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.161 2007-08-21T09:38:13Z 2007-08-22T02:32:39Z

レイクが売却される方向で検討されています。ほのぼのレイクでおなじみのレイクは、３...

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?b=20070822-00000098-san-bus_all]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.153 2007-08-02T02:45:10Z 2007-08-02T02:59:52Z

プロミスと三洋信販が経営統合に踏み切った背景には、貸金業規制法改正による消費者金...

プロミスと三洋信販が経営統合に踏み切った背景には、貸金業規制法改正による消費者金融業界を取り巻く経営環境の激変がある。 グレーゾーン金利撤廃が与えるダメージは相当深く、高金利に支えられた従来の消費者金融ビジネスモデルは壊滅に追い込まれた。 2006年１月の最高裁の判例により、グレーゾーン金利は事実上無効となったため、消費者金融各社に過去の過払い金返還請求が全国的に急増した。 また、過払い金返還だけでなく、貸付金額規制も消費者金融業を圧迫している要因となっている。 新貸金業規制法では、貸付金額を年収の３分の１までに制限する総量規制を設けているため、これまで借りることができた人でも貸すことができなくなっている。 新規顧客の消費者金融離れは広がる一方で、立ち行かなくなってきた。 2009年末めどの灰色金利撤廃に向け、上限金利を先行的に下げる動きも加速している。アコムは貸出金利の上限金利を年18％に下げ、アイフルも８月から年20％に下げる。ノーローンは18％に下げたため、俗にいう「大車輪」ができなくなってしまった。こうした動きは、自らの収益を圧迫する要因となるが、新規顧客を獲得するためにはやむを得ない。 さらに、ディックなどCFJグループは有人店舗をすべて廃止するなど、大手各社は１０００人規模の人員削減や店舗閉鎖などリストラを断行しているが、中小零細では廃業に追い込まれるケースが目立つ。 借金は必ず解決できる問題だが、借りることができないのでは、多重債務問題は収束していくかもしれない。]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.141 2007-07-01T09:13:05Z 2007-07-01T09:24:41Z

クレジットカード会社各社がクレジットの金利を引き上げる動きが出ています。 これは...

分割払いとリボルビング払い 分割払いとは、商品の購入ごとに返済回数を決め、毎月の返済額が自動的に決まる返済方式のことです。 リボルビング払いとは、借入限度額と毎月の返済額を決める返済方式のことです。限度額の範囲内で何度も買い物ができ、借入額が増えても、毎月の返済額は変わらないため利用者は増えています。 一般的にリボ払いのほうが返済期間が長期化する可能性が高いため、利息も高くなります。 ]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.137 2007-06-20T05:02:25Z 2007-06-20T05:04:18Z

消費者金融の実態調査によると、2007年３月末の貸付残高が半年前に比べて約600...

消費者金融の実態調査によると、2007年３月末の貸付残高が半年前に比べて約6000億円の大幅に減少していることがわかりました。 グレーゾーン金利の撤廃が決定し、過払い金返還が相次ぐなど、消費者金融業界を取り巻く環境が悪化する中、返済能力が低い顧客への融資を減らし、「貸し渋り」が具体的な数字となって表れてきました。 グレーゾーン金利が撤廃され、利息制限法内での営業となると、どうしても貸倒れリスクを検討せざるをえなくなります。 今までは貸倒れリスクを顧客への利息に転化することで、本来なら借りることのできない、フリーター、主婦、学生、多重債務者も借りることができていました。 しかし従来の上限金利から10％以上も金利を下げることになると、貸出基準を厳しくしなければならない。 消費者金融は一定の割合の貸倒れを見込んだ上での利息設定をしていたからです。 また、有人店舗の閉鎖、大幅なリストラからも経営悪化の状況をうかがい知ることができます。 消費者金融大手２７社合計の2007年３月末の有人店舗数は2184店となり、半年前の2817店と比べて約22％も減少しました。 グレーゾーン撤廃移行期間中にもかかわらずにこれだけの減少があると、2009年の完全移行直前には大幅な減少も考えられます。 リストラされる中には働き盛りの一家を支える方もいるでしょう。 多重債務者、消費者金融業界、双方にメリットのある打開策がないものでしょうか。 今のところメリットが大きいのは債務者よりも弁護士や司法書士だけという状況になっていることには遺憾です。 また、こういう状況だからこそ、多重債務者も債務整理をする決断をして欲しいと思います。これほど債務者に有利な時代は今までにありませんでしたから。 tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.135 2007-06-13T02:29:00Z 2007-06-13T02:50:47Z

消費者金融業者の貸し渋りの影響がおもしろいところで表れています。 考えてみれば当...

消費者金融業者の貸し渋りの影響がおもしろいところで表れています。 考えてみれば当然のことかもしれませんが、５月の１ヶ月間のみでパチンコの倒産件数が１１件に達しました。 １ヶ月間で倒産する件数としては集計以来最多ということです。 消費者金融を利用する理由の多くがパチンコなどのギャンブルで借りたお金を返済するためにまた借りるということを繰り返しているのが現状です。 そのため、消費者金融業者が貸金業規制法の改正による貸し渋りが思わぬ業界にも影響が表れた形となりました。 消費者金融業者が４月に新規に貸付を行った件数は、申込み件数に対して４割に留まっています。 これは貸し渋りが顕著になりだした2007年1月の６割よりもさらに減っています。今後もさらに慎重な審査になるでしょうし、年収審査の義務化によって他社で100万円以上借りている人や年収の３分の１以上の借入がある人は新たに借金をすることができません。 さらにパチンコ業界では法改正による規制強化によって人気機種を６月末までに交換する必要があり、業者の設備投資負担が増していた。これに消費者金融の貸し渋りによる顧客離れが重なって倒産件数が過去最多になったのではと予測されています。 パチンコ専門誌、プレイグラフの額田淳一編集長は毎日新聞の取材に対して「ギャンブル性の低下もあり、消費者金融から借りてまでパチンコをする人が結果的に減っている」と分析したうえ、「高い射幸性で３０兆円産業に膨れ上がっていた状態を正常化する過程と言える」と指摘しています。 消費者金融と同じ高収益産業のパチンコ業界も淘汰されていく時代となるのでしょうか。 消費者金融の金利引き下げは喜ばしいことにちがいはありませんが、その影響で急に必要な運転資金を一時的に消費者金融に頼っていた中小零細企業や新興ベンチャー企業が融資審査を通らずに倒産しているケースが目立ちます。 本来、行政などが行うべき役割を消費者金融が行っていた。これはバブル崩壊以降紛れもない事実ですし、行政が救済策を講じる前にシステムを破壊するほどの変更というのは少々行き過ぎ感が否めません。 ここ１年の貸金業規制法改正の流れは、「とにかく金利を下げて利息制限法に統一する」。このことだけが先走っていたような気がします。 債務整理をすればよいのでは？とも思いますが、まだまだ知らない人はたくさんいますし、債務整理自体無料では行ってくれません。決して報酬は安いとはいえませんし。 法律扶助協会のように無利息で弁護士費用を貸し出してくれるところも利用できますが、利用者が増えればパンクすることは目に見えています。 なにより、一時的な運転資金として利用している企業は債務整理してしまえば、本当に必要な融資を受けることができなくなってしまい、末期的な会社以外は現実的な選択肢ではありません。 ここ10数年、銀行や政府系金融機関がまったく中小企業に救済となるような融資支援策をおこなってこなかったことから消費者金融に走らざるをえなかった方々を責めることはできません。 そういう方々を切り捨てるというのはあまりにも酷なのではないでしょうか。 tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.132 2007-06-12T01:46:25Z 2007-06-12T02:08:41Z

武富士が本日（6月12日）から貸出金利の上限を15％～18％に引き下げることにな...

武富士が本日（6月12日）から貸出金利の上限を15％～18％に引き下げることになりました。 大手消費者金融の中で自主的にグレーゾーン金利を撤廃するのは、アコム、アイフルに次いで３番目ということになります。 武富士の上限金利は、100万円未満が18％、100万円以上200万円以下が15％となります。 貸金業規制法の改正によりグレーゾーン金利が2009年には撤廃されることが決定していますから、それよりも前倒しで自主的に撤廃することで、優良顧客の囲い込む狙いがあるのでしょう。 武富士で対象となる商品は以下のとおりです。 ファーストプラン１（限度額50万円、利息18％、新規） ファーストプラン２（限度額100万円未満、利息18％、新規） ファーストプラン３（限度額100万円以上200万円以下、利息15％、新規） 消費者金融がこの先も生き残っていく上で低金利は避けて通れません。 低金利を実現するためには徹底的なコスト削減。つまり、余剰人員を削減することが必要不可欠になるでしょう。 現在は長期的な金利が上昇傾向にあるため、消費者金融の資金調達コストは更なる負担増となることは間違いありません。世間的にグレーゾーンという概念が一般化したのは2006年4月のアイフルの行政処分以降ですが、グレーゾーンが騒がれる以前、長期的なゼロ金利政策によって、消費者金融の資金調達金利は2.3％程度でした。 消費者金融は、2.3％の調達金利を28％ぐらいで貸し出していますので高利益が見込めたビジネスモデルでしたが、調達金利が3％、貸出金利を18％にした場合、10％もの利益が消えてしまうことになります。 そうすると、その10％ものコスト削減対象は人員削減まで踏み込まなければならず、消費者金融業者が避けて通れない道となるでしょう。 事実、ディックなどは有人店舗をほぼすべてなくしてしまいました。 プロミスも3年間で1000人削減することを決定しています。グレーゾーンの撤廃による2007年3月期決算の連結最終損益が3782億円の巨額赤字に転落したためです。 2007年3月期決算では、軒並み赤字転落しましたが、これは過払い金返還に対する引当金の影響からであり、今後の市場縮小は止むを得ませんが、それでもお金を借りるというニーズは決してなくなるのことがなく、消費者金融は高収益の見込める事業であることは確かです。 消費者金融市場規模の縮小により質の良い業者のみが残っていくのは望ましいことだと思います。 一方でヤミ金に流れる人数の増加は避けられないでしょう。]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.128 2007-06-09T06:08:53Z 2007-06-09T06:09:47Z

ヤミ金被害は年々増えており、その対象は多重債務者がメインですが、生活保護受給者を...

ヤミ金被害は年々増えており、その対象は多重債務者がメインですが、生活保護受給者をねらう業者なども増えてきています。 ヤミ金の定義は、金貸しをする際に登録しなければならないにもかかわらず貸金業登録していない業者、貸金業登録してあろうとなかろうと、出資法で定める上限金利の29.2％を超える金利を設定している業者のことを指します。（日掛金融を除く） 生活保護受給者は総じて収入が低く、少しでも贅沢な生活をしようとすると生活費が足りなくなるような設定となっています。受給費は都道府県、市区町村によって設定されており、その地区ごとに必要最低限度の金額が設定されています。 働きたくても働けず、生活保護受給費のみで生活している方々もたくさんいますが、一方でパチンコなどに精を出したり、携帯電話代が月々数万円もするような方々もいます。 後者の場合、生活保護受給費だけで足りなくなるのは明らかで、そのような方々が消費者金融などに走ることになるのですが、生活保護受給者であれば消費者金融はお金を貸してくれません。 そこで生活保護受給者に目をつけるのがヤミ金です。 実際、出資法違反で逮捕された広島市の沖野邦夫容疑者は「貸し付けた相手の半数は生活保護費の受給者だった」と供述しています。 ヤミ金の金利は法外で、トイチどころかトサン・トゴも珍しくありません。 そのような高金利の違法業者に我々納税者の血税が流れていることに憤りを隠せません。 借金を返済すれば、その利息部分は法律上認められていない返済ですから。 行政側はもっと徹底的に指導と監督をお願いします。 正当な受給者には何も文句はありませんし、がんばってほしいと思いますが、中には不適切な受給者もいるはずです。きちんとした調査を切に願います。]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.126 2007-06-08T15:40:10Z 2007-06-08T15:45:10Z

過払い金について最高裁判所が2007年6月7日、画期的な判例を出しました。 過払...

過払い金について最高裁判所が2007年6月7日、画期的な判例を出しました。 過払い金とは、利息制限法の上限金利を超えて消費者金融会社に支払った、本来払う必要のない「払い過ぎたお金」のことです。 利息制限法では上限金利を15～20％としています。しかし、実際にはほとんどの消費者金融はこの利息以上の利息で借金を返済する契約を結んでいます。 債務者が任意で契約を結んでいるのだから利息制限法以上の利息でも正しいと主張する消費者金融側の屁理屈はもはや通らないことは周知の事実です。 今回の過払い金の判例は、グレーゾーンは違法金利だということを前提とし、さらに一歩踏み込んだ判例でした。 過払い金を同じローンの返済に充てられるかが争われた訴訟の上告審判決です。 最高裁は、オリエントコーポレーションの上告を退け、「新たな貸し付けにも過払い分を充当できる」との初判断を下しました。 判決理由で「少なくとも、当事者間に過払い金を新たな借入金債務に充当する旨の合意があれば、その合意に従った充当は可能」と判示。次いで、債権者・債務者の両者間で締結されていた基本契約について「弁済当時、他の借入金債務が存在しないときでも、その後に発生する新たな借入金債務に充当する旨の合意を含んでいると解するのが相当」としました。 これにより借り手に有利な解釈で今後の裁判に影響を与えることは間違いないでしょう。 なお、この裁判は、広島市の男性が昭和６３年以降、消費者金融会社「オリエントコーポレーション」から断続的に借り入れと返済を行ってきたことに対する過払い金返還請求訴訟（正式には「不当利得返還請求訴訟」）です。 平成１６年に、それまでの取引を利息制限法の制限利率で計算し直したところ、３年末から過払い金が発生していることが判明。４年以降の新たな借り入れの返済への充当を除いた分について返還を求めて提訴していました。この男性の過払い金は、約２２５万円にものぼっていました。 借金の返済に苦しんでいる方は、あなたの借金も払い過ぎであることを自覚してください。 自分で借金を解決する方法もありますから。 ]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.118 2007-06-01T15:52:19Z 2007-06-02T16:21:54Z

アイフルが自主的に上限金利の引き下げを決定しました。大手消費者金融ではアコムに次...

大手消費者金融ではアコムに次いで２社目のグレーゾーン金利自主撤廃です。 アイフルは今年８月１日の新規契約分から貸出金利を年15～20％の利息制限法内に引き下げます。 アイフルは昨年４月の行政処分を受けてから新規顧客数が激減。さらに既存顧客もグレーゾーン金利の過払い金返還を求める訴訟が全国で展開されていました。 新規顧客の獲得を目指すアイフルとしては、貸倒れの懸念が少ない、優良顧客を囲い込むことがグレーゾーン金利自主撤廃の背景にあると思われます。 消費者金融のグレーゾーン金利は2009年には廃止されることが決まっています。 これを受けて、消費者金融各社はグレーゾーン金利の早期撤廃を迫られているわけですが、2007年3月期の連結決算では、大手４社（アイフル、アコム、プロミス、武富士）合計の最終赤字は１兆７０８５億円に達しました。 消費者金融は上場してから赤字がない高収益業界でしたが、低金利で調達した資金を高金利で貸し出し高収益を上げてきた消費者金融のビジネスモデルが崩れた格好です。 消費者金融の調達金利は2～3％。一方、顧客への貸出金利は約26％。 グレーゾーン金利の撤廃による金利引き下げは、現在消費者金融を利用している債務者に大きな影響が出始めています。与信審査を厳格化したことによる貸し渋りが全国的に見られるようになりました。 与信審査の厳格化は非常に大きなもので、2007年1月、消費者金融による貸付が行われたのは、申込者数に対して６割程度に留まりました。残りの４割は借りることができない結果に困惑している債務者が増えているようです。今後、この傾向はますます拡大するでしょう。]]> tag:cashing-news.kabaraihenkan.com,2007://24.117 2007-05-30T10:41:26Z 2007-05-30T10:43:34Z

多重債務者の相談件数がここ数年で激増しているそうです。 鳥取県の例ですが、鳥取県...

多重債務者の相談件数がここ数年で激増しているそうです。 鳥取県の例ですが、鳥取県の消費生活センターによると、多重債務に関する相談は０６年度は８７９件にのぼり、０２年度の４４８件から右肩上がりに増加しています。 消費者金融の相談は、鳥取県のみならず全国的に増えていて、一昔前の消費者金融のＣＭやクレジットカードでショッピングする機会が増えたことが容易な借入を促す背景にあったのではないかと思います。 消費者金融の最近のＣＭは、消費者を啓蒙するようなＣＭが増えていますが、一時期はグラビアアイドルを起用し、借入を促すような構成のＣＭがほとんどでした。チワワと安田美沙子さんは強力でしたよね。 消費生活センターの話によると、以前は遊行費で借入をして多重債務に陥るケースが多いようでしたが、近年は生活費として少額ずつ借りて多重債務者になるケースが多いようです。 買い物をしていても、店が加盟しているの流通グループのクレジットカードで購入している人が目立つようになりました。それほどキャッシュレスが当たり前の世の中になってきたことはちょっと怖い気もします。子どもにはしっかりお金を教えないと･･･ 消費者金融で多重債務に陥った場合、相談することができることさえわからずに苦しんでいる人が多いといいます。 最近では富士の樹海に多重債務相談先の看板が出ているという話も聞いたことがあります。 弁護士会などは定期的に相談会を行っています。１人で悩まずに相談してください。